未命名  

  所謂的重大疾病險,其實在市面上存在的時間已久,近來越來越受到重視的主因,

在於理賠的幾個項目看起來都很符合大眾需求。但之前已在「要防癌?請買重大疾病

險」討論過,關於重大疾病七個項目(癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、

腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植手術)當中,除了癌症之外

其他理賠條件都相當嚴格,很多人買了之後,才發現自己期望的,跟理賠的內容,常

常有很大的落差。

 

  這篇新聞提供了「保障額度」和「給付方式」兩種方向作規畫,可以來看看問題在

哪裡。

 

  先從給付方式看起,這類險種目前大多數只要能符合理賠條件,就可以有一筆費

用直接作治療,免去收集很多單據和一些雜七雜八的文件,讓自己選擇較佳的治療方

式,而不用考慮那些才會賠,哪些不會賠。

 

  但提到保障額度,開頭建議的保額至少在10萬元以上,其實跟最後一段寫到:

「標靶藥物得花費數十萬至.....新型療法每次也要10萬~30萬元不等」這段話相矛

。既然癌症造成的財務壓力如此之大,就更不應該將一開始的額度只設定在10萬元,

因為一旦遇到這些狀況,幫助實在太小,這類險種額度沒有50至100萬,甚至更高的保

額,根本無法好好妥善療養。

 

  也因此在選擇此類重大疾病險應付癌症為例,很多人會在投保重大疾病險要選擇

或是終身之間,難以下決定。

 

  原因在於終身重疾險雖終身有保障,但若想達到50-100萬的額度,保費現階段

大概都上看萬元;若是選擇定期重疾險即使100萬的保額,保費也相當低廉,但

可能只保障到65-70歲

 

  雖然重大疾病險因為包含癌症,是少數可以考慮終身的險種,但考量到現階段就必

須花大錢,來買幾十年後面對通貨膨脹可能縮水很多的100萬額度,不如優先考慮便宜

的定期重疾險,把這幾十年內的保障給作足,讓這段時間無後顧之憂,更為實際。

 

  總結:

在很多沒有足夠預算的情況下,與其買個低額度的終身重疾險,更應該考慮定期

重疾險將額度作足,而70歲後轉而依靠幾十年間自己的存款、投資或年金,才能

真正因應未來的醫療環境和技術。

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