自由時報今天出現一則因為健保不給付而造成病患離開人世的消息,固然令人難

過,但未來在面對罕見疾病,一般的商業保險是否有解決方法呢?

 

  先節錄這則新聞的部分內容:

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〔記者陳韋宗、邱宜君、魏怡嘉、洪素卿/綜合報導〕

  去年九月發生引起社會關注的「葉小弟」罹患「非典型性溶血尿毒症」,屬於健保不給付的罕見疾病事件,衛生福利部當時承諾「儘速」納入健保給付,但葉小弟已在去年十一月過世,給付承諾迄今卻連個影子也沒有。  

  最近,新北市一名新生女嬰「莉婕」罹患同樣的罕見疾病,必須靠一針二十一萬元的昂貴藥劑自費治療,「莉婕」無法及時施打藥劑治療,撐了二十八天後病逝。「莉婕」的爸爸曹先生不滿地說:「一定要等到出人命,政府才會重視嗎?」                    

  去年九月,六歲的「葉小弟」罹患「非典型性溶血尿毒症」,為全國僅有的第二件病例,每一至兩週須自費施打特殊藥劑,若中斷就可能導致病情惡化,當時收治「葉小弟」的林口長庚醫院緊急發文給國健署,希望將此病列入罕見疾病,才能適用健保給付.................................

.........國健署官員說,根據衛福部去年十二月十三日的正式公告,「非典型性溶血尿毒症候群」已於去年九月十日正式列入罕見疾病。罕見疾病屬於重大傷病,經醫師診斷確認並通報,取得核發重大傷病證明者相關治療可免繳部分負擔,但罕病藥物健保不一定可給付。 

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  這則新聞裡提到一個關鍵,即便今天取得了重大傷病證明卡者而能免除健保的部

分負擔,但事實上在治療疾病過程中所使用的一些藥材或器材,極有可能因為健保尚

未納入,而必須由病患家屬自行負擔。

 

  在這個「非典型性溶血尿毒症」案例中,平均兩個禮拜就需施打一次將近21萬的

藥物,不論對誰來說,絕對都是龐大的負擔。而一般的商業保險裡,唯一有機會理

這類自費藥物,就是醫療險當中的實支實付對實支實付醫療險仍不清

楚的,可點進去看醫療險概況-實支實付打天下這篇文章。

 

  反倒大家較熟悉的終身醫療險,並不會理賠這些藥物。也因此常會強

調,以目前的醫療險來說,實支實付這類定期醫療險較能跟上為來不斷精

進的醫療技術,是大家購買醫療險的首要考量需注意的是,如果今天若

自費藥物是帶回家自行使用而毋須住院,有可能讓保險公司以非在醫院裡所使用

而拒絕理賠。

 

 

 

        結論

 

  案例中的新生女嬰跟葉小弟若是在尚未檢驗出相關病症,即早投保實支實付醫療

險,就有機會去彌補這部分開銷,也因此小孩子趁早投保其實很重要(註一),但很

多替小孩花錢買醫療險的大人們,常買的是理賠項目多但保障低的終身醫療險,反倒

不重視實支實付,面對現在的醫療環境,其實實支實付醫療重要性遠大於終身醫療。

 

註一:早期曾規定新生兒健康出院十五天後才能投保,但目前已放寬為孩子出院後並完成戶籍登記就買得到保險。

    

 

 

 

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