前不久的台北捷運發生持刀隨機砍人，造成多人死傷的消息一出後，除了關注加害
者跟被害者的生活之外，在這場事故中，保險的理賠也是相當受到重視。
以台北捷運公司來說，通常有投保所謂的『旅客運送責任險』，在這起案例
裡，會賠償死者最高400萬元的身故保險金，傷者部分則依據實際醫療支出，最高賠償
50萬元，財物損失10萬元，單一事故賠償最高上限達2億5000萬元等保障。當然除了北
捷之外，包含其他常搭乘的高鐵跟台鐵等，也都有相關保險保障。
對於旅客運送責任險的承保範圍而言，是針對：
「乘客在搭乘捷運時（包含在月台候車），因疏失或不可抗力原因，而
發生行車事故或火災、水災、擠壓等其他事故，導致旅客傷亡或財物損
失，皆可獲得保險理賠。」
在此次捷運殺人事件裡，可理賠主因就是遭遇不可抗力的兇手個人的犯罪行
為，所造成的傷害。
另外一般人若是本身就有投保相關的意外險或意外醫療險，遇到這類情況也
都是在可理賠的範圍裡，可向保險公司要求申請理賠。
而若是因為此次事件，對於想投保意外險的民眾而言，最好多注意在投保相關意外
險時需注意的兩項要素：
一、傷害保險中大眾運輸交通工具增額附加條款理賠嗎？
很多壽險或產險公司的意外險，除了基本的意外身故理賠外，還附加了若是因為搭
乘大眾運輸交通工具（註1）而遭受意外時，可獲得加倍之理賠之條款。
但需注意的是，每家保險公司在承保範圍的條款上可能有不同的定義，舉例來說：
A公司條款裡寫到：
『本公司就被保險人於保險期間內因搭乘或上下大眾運輸交通工具遭
受意外傷害事故，致被保險人死亡或殘廢，本公司依本附加條款之約
定，按約定金額給付保險金。』
B公司條款則寫到：
『本公司就被保險人於本附加條款有效期間內，以乘客身份搭乘大
眾運輸工具時，遭遇直接交通意外傷害事故，自意外傷害事故發生
之日起一百八十日以內致死時，本公司除依本主契約約定給付身故
保險金外，另行依照本附加條款之約定給付保險單所記載的「大眾
運輸工具意外身故增額保險金」。』
兩家最大的差別在於：
A家無論是搭乘大眾運輸交通工具遭受何種意外事故都能理賠，
B家則是必須遭遇直接交通意外傷害事故，因此像是這類殺人事
件就無法增額理賠。
二、不要購買還本型意外險
因應大家對意外的重視，強打保費有去有回的還本型意外險又陸續出現，這類商品
的缺點其實之前已經在不該購買的還本型意外險此篇文章裡就談過，一來
是保費相當高，壓縮購買其它保障型商品，同樣的保額，一般意外險保費卻可能只要幾
十分之一；二來還本的時間拖到幾十年之後，在這期間萬一需要用錢只能落得解約一
途。
結論
多多注意自己手上購買的意外險是不是有大眾運輸的增額條款，來確保這一類的風
險。而選擇意外險時，以一年花一兩千就能解決的定期意外險作為主要考量，而不要因
為想拿回保費，去投保每年需花上萬元的還本型意外險。
註1：以某產物保險公司條款為例，所謂大眾運輸指的是「經政府許可登記，供一般民眾購票乘坐且行駛於固定航線之商用客機、客用船舶或行駛於固定路線之陸上客運交通工具，且包含加班之客機，客運船舶、陸上客運交通工具或包機、臨時班機在內，惟不含營業用及自用小客車。」
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