在各類險種中，癌症險是大家接受度很高的一種，除了它長期占據國人十大死因的
第一位，保險公司也常拿出一疊新聞資料告訴我們說：「罹癌人數比例逐年上升」、
「平均每6分多鐘就有一人罹癌」、「癌症治療過程中要用到的標靶藥物昂貴」等話
語，來讓我們覺得有其需求。
癌症險看似有其重要性，但當我們真正遇到時，大部分人手上的癌症險理賠金額
常不足以應付癌症所需的治療費用，這也是癌症險目前面臨的困境。細看癌症險的理
賠項目，主要有：
1.初次罹患癌症保險金
2.癌症住院醫療保險金
3.癌症手術醫療保險金
4.癌症化學或放射線治療保險金
5.骨髓、乳房重建、義肢義齒裝設保險金
這些項目中，最重要的莫過於「初次罹癌保險金」，也就是確認罹癌之後
一次直接給付一筆費用，而這筆費用應該越高越好。不過當中有個名為「原位癌
（零期癌症）」的癌症，因為造成的病情不嚴重，而且治癒機會高，多數保險公司
只理賠金額的十分之一或採不理賠的方式。
其它像是住院和手術保險金部分，隨著現代醫療技術的進步，手術次數減少，住院
天數也會縮短，理賠金額只夠度過那幾天住院費用；化療的理賠金額也不高；骨髓、乳
房重建、義肢義齒裝設這三項，能拿到理賠的人更不多。
這樣子問題在哪裡？問題就在於癌症治療過程當中，可能使用到的各式儀器檢
測、新式療法和標靶藥物，很容易會花上數十萬不等，這些部分除了靠「初次罹癌
保險金」外，其他項目完全幫不上忙。也就是今天一旦罹癌，又不能長期住院，其它
治療費用只能自己出錢，如此一來，購買癌症險的意義就不大了。
另一方面被忽略的是，在癌症治療過程中，若癌細胞轉移或產生併發症，後續的治
療也將更複雜、支出更多；因此，癌症險的保障範圍是否包括癌症引起的「併發症」
也相當重要，這也是常與保險公司發生爭議的問題之一。
所以在這裡特別強調「初次罹癌保險金」這個項目的原因，就是它可以直接讓
人自由運用這筆保險金，不管是用作其他治療支出或作為治療期間生活費等，對罹
癌的人而言，都是一項最直接的幫助，非得購買癌症險的話，就要首重這個部分。
但話又說回來，如果「初次罹癌保險金」要能一次賠到幾十萬甚至到百萬，所需花
費的保費也不容小覷，在下一篇我會以另一種常見的【重大疾病險】來取代現有癌
症險，這類險種保費對目前多數人負擔不高，而且保障效果更好。
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