Agneys平民保險經紀人部落格：

　　儲蓄險在台灣是非常普遍的一種險種，也是最容易被接受的，簡單來說，只要是可

以累積「保單價值準備金」的保單，都能籠統視為儲蓄險。

　　現在很多人投保的儲蓄險（大概以美元跟台幣儲蓄兩種居多），通常會設定所謂

的「預定利率」，這數字可能設個3.5％上下 ，然後就拿來跟銀行現在1%左右的利

率做比較。但事實上，保險所謂的預定利率跟銀行的利率本質就不太相同， 因為銀行的

利率是以複利計算，保險的預定利率則是有它自己另外的計算方法，是一種計算保

費的基礎。

　　所以簡單來說，預定利率≠你真正可以獲得的投資報酬率，也因此儲蓄險不管存

任何年期（主要有3/6/10/15/20年期），今天假設你存滿就是要領走的話，頂多

就拿回本金+少許業務口中所謂的利息，接近保本而已。

　　舉個例子：

　　今天一個人存6年期的儲蓄險，1年存5萬（6年就30萬），如果6年滿期之後就

要領回來，可能總數只比30萬多一些；如果是滿年期後，繼續把本金放在保險公司

裡，要放越久它的本金或是利息才會持續增加，放越久才會越划算。

　　目前所有儲蓄險預定利率的概念萬變不離其宗，真正的投資報酬率透過EXCEL中

的財務公式可以簡單計算出來，所以別看到預定利率高出銀行很多就急著想買，另外

也要思考自己是不是能夠承擔儲蓄險所帶來的一些風險。

註：
保險公司收到要保人所繳保費，扣除危險保費、行政成本、業務員佣金等營業費用後，剩餘的錢放在保險公司，公司會依照保單條款所承諾的利率計算利息，這筆錢就稱為「保單價值準備金」。