一般人對於壽險常見的觀念，就是把它當成處理身後事的一筆錢，而在壽險中，通
常有終身跟定期兩種方式可做挑選，且兩者彼此的保費也是天差地遠，我們要怎麼來
看待壽險的需求呢？
我引用藝人Alex他理財書裡幾段關於對壽險的見解，他說：
一般人常誤解保險的真正意義，保險是在你發生意外時，提供你和你的家人基
本保障。保險是很複雜的，不過一般人不需要複雜的保險商品，保險業務員往往想
賣給你很多保險商品，但這些商品你不一定需要。其實你只需要花一點錢，買一個
基本的保障。
『定期壽險』在許多人看來或許是付了20年卻什麼都沒有的保險，但這不是浪
費，是為了讓你生活過得安心；讓你發生意外時有經濟支援，可以保護你的家庭。
有些人很鐵齒，覺得意外不會發生，但買保險並不代表一定會發生意外，而是做好
準備，要是真的發生，家人的生活才不會陷入困境。但有一點要釐清，保險就是保
險，不要和理財混為一談；保險公司不是理財公司，千萬不要把保險當成理財商
品。
上頭Alex提到的定期壽險就是在死亡或全殘時才會支付保險理賠金，不包含投
資或儲蓄的成分在內，也就是說，如果在保險期間都沒有發生意外，保險期滿後是領不
回任何現金的。
這邊再以人生三個階段來說明壽險在不同時期的必要性：
人生第一階段
以25歲單身為例，要考慮自己對家人或其他人是不是有責任未盡，這個階段在家庭
或其他方面其實責任較輕，所以一般年輕人「較不怕死」，這裡不怕死指的是因為
死了沒有責任，反而怕因為殘廢而影響家庭更巨大。所以若是考量身故後，還能留下
什麼東西，壽險就是為自己也為所愛的人留下的資產，而年輕預算少，可考慮較便宜的
定期壽險，為往後20－30年間的家庭責任(包括車貸／房貸／子女教育費用等)
妥善安排，有餘力再保終身壽險。
註1：
終身壽險比定期壽險貴上許多，尤其45歲之後要買終身保費會超高，到時可以再加買5-10年期定期壽險就行，因年老之後對家庭責任已減輕， 除非要預留棺材本，不然壽險就不再是那麼重要，往後要考慮的是退休的規劃。
註2：
根據統計，身故百分之13%為意外，87%為疾病。
人生第二階段
以頂客族為例，壽險是考慮身故之後有沒有遺留下來的責任，以免留給父母或妻子
負擔，而非買了划不划算；這時候買的醫療險則是對自己的照顧責任；意外險是對未來
生活的後盾。
人生第三階段
以生了小孩為例，這時家長為經濟支柱來源，首要以父母為保險對象，定期壽
險保多少取決於當下的責任多寡(房貸／車貸／教育基金等)。而小孩的保險次
之考慮，不要因為小孩壓縮到自身保障，畢竟家長健在才能好好扶養小孩。小孩部分第
一以醫療為主，意外其次，最後才是來再考慮儲蓄。
留言列表
