未命名  

未命名1  

  內文裡提到的投資型保單,主要區分成前收型後收型,再從保單費用、管

理費用、解約費用這三點去說明這兩種的差異。

 

  投資型保險比較正式的名稱通常稱「變額萬能壽險」、「變額壽險」、

「變額年金」這幾類,而當中的「變額」指的是保額可以隨時增加或遞減「萬

能」則是保費進出相對有彈性,因此大多數人接收到的認知就是投資型保險比較具有

彈性、透明、自主的優點。

 

  基本上內容雖然正確,卻刻意忽略了其中一種前收型保險不提。

 

  以最常見的投資型壽險來說,剛開始的5年內所收取的保費費用,會到達首年

度保費的150%,剩下的金額才是用來投資,而內文裡所寫的1-3%的保費費用,指的是

另一種投資型年金險,才能把大部分的錢直接投資。這也是為何前收型大多免收

解約費用的緣故,因為已經在解約前先預收一大筆錢了

 

  這意思是指,今天如果你買的是前收型的投資型壽險,三年下來年繳18萬,但因扣

除保費成本,即便你的投資標的報酬率到達5%,三年下來你能拿到的錢也只有8.7萬,

但多少人能忍受過了三年仍舊是這種負報酬率?甚至在接下來的六七年裡,也頂多接近

原本繳的本金而已。若是投資標的的報酬率不甚理想,買這類保險終究只是一場空。

 

  總結:

很多人想要同時追求保障跟投資的情況下,必須要認清這類險種帶來的風險跟差異性,

會因每個人的考量不同而產生完全不一樣的效果,目前看來,空悲切的人總是比較多。

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