所謂的重大疾病險，其實在市面上存在的時間已久，近來越來越受到重視的主因，
在於理賠的幾個項目看起來都很符合大眾需求。但之前已在「要防癌？請買重大疾病
險」討論過，關於重大疾病七個項目（癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、
腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植手術）當中，除了癌症之外，
其他理賠條件都相當嚴格，很多人買了之後，才發現自己期望的，跟理賠的內容，常
常有很大的落差。
這篇新聞提供了「保障額度」和「給付方式」兩種方向作規畫，可以來看看問題在
哪裡。
先從給付方式看起，這類險種目前大多數只要能符合理賠條件，就可以有一筆費
用直接作治療，免去收集很多單據和一些雜七雜八的文件，讓自己選擇較佳的治療方
式，而不用考慮那些才會賠，哪些不會賠。
但提到保障額度，開頭建議的保額至少在10萬元以上，其實跟最後一段寫到：
「標靶藥物得花費數十萬至.....新型療法每次也要10萬~30萬元不等」這段話相矛
盾。既然癌症造成的財務壓力如此之大，就更不應該將一開始的額度只設定在10萬元，
因為一旦遇到這些狀況，幫助實在太小，這類險種額度沒有50至100萬，甚至更高的保
額，根本無法好好妥善療養。
也因此在選擇此類重大疾病險應付癌症為例，很多人會在投保重大疾病險要選擇定
期或是終身之間，難以下決定。
原因在於終身重疾險雖終身有保障，但若想達到50-100萬的額度，保費現階段
大概都上看萬元；若是選擇定期重疾險，即使100萬的保額，保費也相當低廉，但
可能只保障到65-70歲。
雖然重大疾病險因為包含癌症，是少數可以考慮終身的險種，但考量到現階段就必
須花大錢，來買幾十年後面對通貨膨脹可能縮水很多的100萬額度，不如優先考慮便宜
的定期重疾險，把這幾十年內的保障給作足，讓這段時間無後顧之憂，更為實際。
總結：
在很多沒有足夠預算的情況下，與其買個低額度的終身重疾險，更應該考慮定期
重疾險將額度作足，而70歲後轉而依靠幾十年間自己的存款、投資或年金，才能
真正因應未來的醫療環境和技術。
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