意外險幾乎是人人必備的險種,它的保費基本上跟年紀、性別沒有多大的關

,而是注重你的工作性質。也就是在投保意外險時,會視你的職業等級來做分

類:

職業等級表      

意外險一般定義為:

非由疾病所引起,且是外來、突發的意外事故導致死亡或殘廢給予保

險金額。當發生意外而導致殘廢時,意外險會因殘廢等級(目前分為11

級75項),分別給予5%-100%的保障。

 

  而很多人選擇意外險時,通常是向壽險公司購買,但如上表所列的費率,其實產險

公司賣的意外險保費便宜一半,而且保障並不會比較少這裡節錄2009-04-02/

經濟日報/B3版的新聞:

 

壽險業傷害險 金管會嫌貴


記者李淑慧/台北報導

  產、壽險公司傷害險保障內容一樣,壽險公司保費卻比產險公司貴了一倍。金管會最近已檢討壽險業傷害險保費是否合理,將督促調降保費。但壽險業者認為,遭受金融海嘯衝擊,讓業者經營困難,希望金管會延後傷害險保險費率調整時間,金管會也同意,暫時僅督促壽險業檢討傷害險費率,並未訂出降價時間表。

  個人向壽險公司投保傷害險,100萬元保額每年保費1,400多元。如果是團體、機關組織購買團體傷害險,每年保費只要四、五百元,顯示壽險公司向個人收取的保費的確過高。相關人士指出,主要是壽險公司依據歷史經驗損失率計算保費,最近幾年傷害險的損失率愈降愈低,但壽險公司沒有反映在價格上,仍然維持高保費。金管會因而邀請壽險業者檢討傷害險費率結構,希望能反映實際損失率。

 

  大家最大的疑問常是產險公司賣這麼便宜,有沒有問題?保障有沒有縮水?這篇新

聞告訴你,實際上是壽險公司賣的太貴了

 

  另外產險公司的意外險常被攻擊的一點,就在於「沒有保證續保」部分,也就

是這一年若請領過多次保險金,產險公司在隔年可以終止契約不再續保,這是產險公司

目前面臨的問題沒錯,但事實上是,很多壽險公司根據他們的條款,也非每個意外險都

有保證續保,所以是不是要續保,很多都是看保險公司態度來做決定就是。

 

  而購買意外險時,大家要花點時間去理解「死殘>小傷害」這個風險,然後再

來看待「不保證續保」的問題究竟會影響我們多少,下面就舉個例子:

 

  花3000多元向A壽險公司投保300萬意外險,同樣花3000多元可在B產險公

司投保到600萬意外險。某天甲發生嚴重的車禍,導致身體殘廢,兩邊保險公司都

理賠了80%的保險金(A公司賠240萬、B公司賠480萬),A壽險公司同意甲續保

,而B產險公司不願續保,所以壽險公司比較好?有人會這麼想嗎?

 

              當然不會

 

  關鍵點就在於,今天你花一樣的錢,額度已經比壽險公司高一倍,今天因為發生嚴

重事故導致不能續保又如何?因為A公司最多也只會賠你剩下的20%(60萬)額度,全

部理賠金怎麼相加,都比B公司整整少了180萬以上。

 

  這也就是為什麼強調保高額的意外險,請選擇產險的原因了,因為就算不保證

續保,一次賠的也比壽險公司多很多,自然這個缺點也不會影響產險公司的投保。

 

  當然有些意外其實只造成了一些小傷害,看個門診或住院幾天就可以搞定,這部分

基本的醫療險大都可以協助,也有針對意外而興起的「意外醫療險」,比如給你3萬

塊限額的意外實支實付,或一天1000的日額給付,因為一年的保費大多幾百元不等,

如果想應付這些小傷,或許可以考慮向壽險公司投保來轉移這些小風險。而死殘的大風

險,請改用產險公司來大大提高額度,確保任何情況都能為往後生活不留下負擔

 

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  • 黃忠彬 黃
  • 最後一段提到:
    當然有些意外其實只造成了一些小傷害,看個門診或住院幾天就可以搞定,這部分
    【基本的醫療險】大都可以協助


    我的疑問是醫療險不是僅限於因疾病因起的醫療行為才有理賠嗎?
    和上述文章是否有違背?
  • Lewissun
  • 不會哦

    舉某家實支實付醫療險條款的保險範圍來說:
    「被保險人於本附約有效期間內因第二條約定之疾病或傷害住院診療時,本公司依本附約約定給付保險金。」

    所以基本上醫療險的保障內容是不分意外跟疾病兩部分的
    因此因意外而住院,一般住院醫療險本身理當理賠
    若只是動手術未住院,有些醫療險條款上也寫明會理賠門診手術,甚至有些也會理賠住院前後的門診費用。

    反倒是一般意外傷害醫療險只侷限在發生意外時才會理賠。

    以上:)
  • 路人甲
  • 讚~您給了我們正確的保險觀念

  • 了解這類意外險的內容以及優缺點後
    就能去買到
    對保戶而言真正低保費高保障的商品:)

    Lewissun 於 2016/07/22 17:57 回覆

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