Agneys平民保險經紀人部落格：

     　　

　　這篇要來總括在規劃健康險時，我們到底是要解決什麼問題？以及醫療制度的改變

下，我們要面臨的處境。

　　我們之所以要買健康險，最重要的就在於補健保不足之處；其次是住院時的

薪資損失及病房差額。面對這兩項，過去購買醫療險時，常用終身醫療搭配實支實

付。但如今的終身醫療保費高、保障又跟不上新的醫療制度，漸漸不符合我們購買醫療

險的目的。

　　下表是98年健保在醫療費用上概況圖，值得注意的是，住院當中的

1.藥費
2.治療處置費
3.其他

　　這三項雜費合計占了65%，而這三項常是終身醫療很少理賠的項目，主要靠實

支實付定期醫療險因應；另外合計占35%的病房費和手術費部分，實支實付也能做

給付，所以購買醫療險，首要建議以實支實付作為首選，去想想「是買一個住院時，

全部都會賠的實支實付？還是只賠35%的終身醫療險？」

　　隨著醫療技術的進步，醫療制度跟著不斷改變，一位公立醫院醫生就說：

「在DRGs支付制度下，你要有比較好的品質，你要病得有尊嚴，未來，你自己要

負擔的額度一定會越來越多。」

　　意思就是，新的健保制度為減少醫療資源的浪費，會導致將來自費比率及額度

會變的比現在多，並且每人的住院天數一定是不斷縮減。

　　總總因素，使得實支實付成為現在醫療險中基本的保障，住院中面臨各種花費，

也能發揮較大的功用，再配合前篇提過的重大疾病險，來將醫療風險轉嫁出去，底下

列出五位壽險專家總結給各族群的醫療險投保建議，把錢花在真正能幫助你的刀口上

吧！

註：
實支實付是指保險公司在一定的限額裡，按照實際發生的醫療費用給付保險金。有些保險公司只接受收據正本理賠，所以若買第二張實支實付醫療險時，要找可以接受副本理賠的，才能同時申請。