在各類險種中,癌症險是大家接受度很高的一種,除了它長期占據國人十大死因的

第一位,保險公司也常拿出一疊新聞資料告訴我們說:「罹癌人數比例逐年上升」

「平均每6分多鐘就有一人罹癌」「癌症治療過程中要用到的標靶藥物昂貴」等話

語,來讓我們覺得有其需求。

 

  癌症險看似有其重要性,但當我們真正遇到時,大部分人手上的癌症險理賠金額

常不足以應付癌症所需的治療費用,這也是癌症險目前面臨的困境。細看癌症險的理

賠項目,主要有:

1.初次罹患癌症保險金
2.癌症住院醫療保險金
3.癌症手術醫療保險金
4.癌症化學或放射線治療保險金
5.骨髓、乳房重建、義肢義齒裝設保險金



  
這些項目中,最重要的莫過於「初次罹癌保險金」,也就是確認罹癌之後

一次直接給付一筆費用,而這筆費用應該越高越好。不過當中有個名為「原位癌

(零期癌症)」的癌症,因為造成的病情不嚴重,而且治癒機會高,多數保險公司

只理賠金額的十分之一或採不理賠的方式

 

  其它像是住院和手術保險金部分,隨著現代醫療技術的進步,手術次數減少,住院

天數也會縮短,理賠金額只夠度過那幾天住院費用;化療的理賠金額也不高骨髓、乳

房重建、義肢義齒裝設這三項,能拿到理賠的人更不多。

 

  這樣子問題在哪裡?問題就在於癌症治療過程當中,可能使用到的各式儀器檢

測、新式療法和標靶藥物,很容易會花上數十萬不等,這些部分除了靠「初次罹癌

保險金」外,其他項目完全幫不上忙。也就是今天一旦罹癌,又不能長期住院,其它

治療費用只能自己出錢,如此一來,購買癌症險的意義就不大了。

 

  另一方面被忽略的是,在癌症治療過程中,癌細胞轉移或產生併發症後續的治

療也將更複雜、支出更多;因此,癌症險的保障範圍是否包括癌症引起的「併發症」

也相當重要,這也是常與保險公司發生爭議的問題之一。

 

  所以在這裡特別強調「初次罹癌保險金」這個項目的原因,就是它可以直接讓

人自由運用這筆保險金,不管是用作其他治療支出或作為治療期間生活費等,對罹

癌的人而言,都是一項最直接的幫助,非得購買癌症險的話,就要首重這個部分



  
但話又說回來,如果「初次罹癌保險金」要能一次賠到幾十萬甚至到百萬,所需花

費的保費也不容小覷,在下一篇我會以另一種常見的【重大疾病險】來取代現有癌

症險,這類險種保費對目前多數人負擔不高,而且保障效果更好。  

 

 

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